Wenn die Technologie die Regulierung übertrifft, mit Ryan Stein

Höhepunkte

• Eine Umfrage des Insurance Bureau of Canada (IBC) ergab, dass die meisten Menschen selbstfahrende Autos für sicherer halten als herkömmliche Autos.
• Versicherer sollten eine aktive Rolle bei der Einbindung von Regierungen und Regulierungsbehörden spielen, da neue Technologien wie selbstfahrende Autos immer häufiger eingesetzt werden.
• Da Regulierungsbehörden, Versicherer und Regierungen versuchen, Gesetze zu aktualisieren, um sie an neue Technologien und Trends anzupassen, sollte ihr Leitprinzip darin bestehen, sicherzustellen, dass Geschädigte Zugang zu einer schnellen und fairen Entschädigung haben.

Selbstfahrende Autos und was passiert, wenn die Regulierung hinter der Technologie zurückbleibt, mit Ryan Stein

Willkommen zurück beim Accenture Insurance Influencers-Podcast, in dem wir einige der führenden Denker der Branche fragen, wie die Zukunft der Versicherung aussieht. Wie könnten künstliche Intelligenz (KI), Innovation und Betrugsbekämpfungstechnologie die Branche verändern? Unser erster Gast ist Ryan Stein, der Geschäftsführer für Kfz-Versicherungspolitik und Innovation bei Versicherungsbüro von Kanada (IBC).

Bisher hat Ryan in dieser Serie darüber gesprochen, wie selbstfahrende Autos eine Herausforderung für die heutigen Kfz-Versicherungsvorschriften darstellen und warum IBC eine einzige Versicherungspolice empfiehlt, die sowohl konventionelle als auch automatisierte Fahrzeuge abdeckt. In dieser Folge befassen wir uns mit der Einführung automatisierter Fahrzeuge und allgemeinen Grundsätzen, während Versicherer, Regierungen und Regulierungsbehörden versuchen, mit den neuen Technologien Schritt zu halten.

Das folgende Transkript wurde aus Gründen der Länge und Klarheit bearbeitet.

Wenn man sich die Forschung ansieht, sind automatisierte Fahrzeuge viel sicherer als menschliche Fahrer. Gleichzeitig empfinden viele Menschen ein Unbehagen bei der Vorstellung, dass Roboter am Steuer sitzen. Wie sieht also die Einführung automatisierter Fahrzeuge in der Zukunft aus?

Eine IBC-Umfrage untersuchte die Gesamtbevölkerung und die meisten Menschen gaben an, dass sie kein Interesse daran hätten, ein automatisiertes Fahrzeug zu fahren. Aber wenn man sich Menschen im Alter von 18 bis 34 Jahren anschaut, sind es die meisten. Und insgesamt empfinden die meisten Menschen diese Fahrzeuge als sicherer.

Auch wenn man von Leuten hört, die diese Technologie nur zögerlich nutzen, halte ich das Potenzial für automatisierte Fahrzeuge für enorm. Sie werden irgendwann den Großteil der Neuwagenverkäufe ausmachen – ich weiß nicht, wie viele Jahrzehnte das dauern wird, aber es besteht kein Zweifel, dass automatisierte Fahrzeuge auf dem Vormarsch sind und auf unseren Straßen unterwegs sein werden. Aus diesem Grund ist es so wichtig, sicherzustellen, dass die Kfz-Versicherungsgesetze aktualisiert werden, damit Versicherungsunternehmen den für diese Fahrzeuge geeigneten Versicherungsschutz anbieten können.

Und wir glauben, dass die einzige Versicherungspolice – die Schutz bietet, unabhängig davon, ob der Mensch oder die Technologie den Unfall verursacht hat – der richtige Weg ist. Und dass dies der geeignetste Weg ist, um das unserer Meinung nach wichtige Ziel zu erreichen, nämlich sicherzustellen, dass verletzte Menschen Zugang zu einer fairen und schnellen Entschädigung erhalten.

Ich stelle mir vor, dass dies in Nordamerika eine besondere Herausforderung darstellt, wo es zunächst einmal einen Flickenteppich aus Provinz- oder Landesgesetzen gibt, die die Kfz-Versicherung und insbesondere automatisierte Fahrzeuge regeln. Inwieweit ist eine nationale Strategie für die Gesetzgebung und Regulierung in diesem Bereich wichtig?

Wenn Sie alle Provinzen dazu bringen könnten, ihre Versicherungsgesetze gleichzeitig zu aktualisieren, wäre das fantastisch. Das würde bedeuten, dass alle Kanadier, wenn sie automatisierte Fahrzeuge nutzen oder kaufen, eine entsprechende Versicherung abschließen können.

Es wäre zwar toll, wenn das alles auf einmal passieren könnte, aber so funktionieren Versicherungen einfach nicht. Normalerweise nimmt eine Provinz eine Veränderung vor, ähnlich wie es bei der Sharing Economy der Fall war. Ontario und Alberta haben es zuerst getan und ihre Gesetze angepasst, um Mitfahrgelegenheiten zu ermöglichen. Und bei automatisierten Fahrzeugen könnte es dasselbe sein. Wenn einige Provinzen bereit sind, ihre Gesetze zu aktualisieren, um der Fahrzeugautomatisierung Rechnung zu tragen, sollten sie umziehen. Und wenn die anderen dann bereit sind, können sie das Gleiche tun.

Inwieweit sollten Versicherer eine proaktivere Rolle spielen? Sollten sie diese öffentliche Ordnung leiten und die Verordnung informieren und an diesem Tisch Platz nehmen, wenn diese Gesetze erlassen werden?

Die Versicherungsbranche war recht proaktiv. Es waren die Mitgliedsunternehmen der IBC, die sagten: „Wir müssen uns mit diesem Problem befassen.“ Und das führte zur Entwicklung der Single-Policy-Idee und der verschiedenen Funktionen, die sie unterstützten, der Datenfreigabevereinbarung und all dem, was zu dem Papier führte, das wir letztes Jahr veröffentlicht haben.

Die Branche hat die Ideen in diesem Papier den staatlichen Regulierungsbehörden im ganzen Land präsentiert und den verschiedenen Regierungen klar gemacht, dass wir in dieser Angelegenheit mit ihnen zusammenarbeiten wollen. Und die Resonanz aus den Provinzen, mit denen wir uns getroffen haben, war recht positiv.

Das ist großartig. IBC konzentriert sich auf den kanadischen Markt, doch Kanada ist nicht das einzige Land, das sich mit dem Thema automatisierter Fahrzeuge auseinandersetzt. Welche allgemeinen Grundsätze sollten Regulierungsbehörden, Versicherer und Regierungen also beachten, wenn sie versuchen, Gesetze zu aktualisieren, um automatisierte Fahrzeuge zu berücksichtigen?

Ich denke, das Wichtigste – und darauf haben wir uns wirklich konzentriert – ist, dass es wichtig ist, sicherzustellen, dass verletzte Menschen Zugang zu einer schnellen und fairen Entschädigung haben. Deshalb ist die Kfz-Versicherung reguliert.

Als wir mit unseren Mitgliedern zusammenarbeiteten und untersuchten, wie automatisierte Fahrzeuge in der bestehenden Kfz-Versicherungsgesetzgebung und -regulierung funktionieren würden, sahen wir die Gefahr, dass die Menschen keine faire und schnelle Entschädigung erhalten – und dass sie in kostspieligen und langwierigen Produkten stecken bleiben Haftungsstreitigkeiten.

Nachdem wir festgestellt hatten, dass es wichtig ist, dass Menschen Zugang zu einer fairen und schnellen Entschädigung haben, fragten wir uns: Wie können wir die Versicherungsgesetze aktualisieren, um dies zu erreichen? Wir haben uns Modelle angesehen, die in einer Situation funktionieren würden, in der konventionelle Fahrzeuge und automatisierte Fahrzeuge sich die Straße teilen, denn Sie benötigen eine Versicherungslösung, die für beide funktioniert.

Und genau das ermöglicht die Einzelversicherung. Es stellt sicher, dass Menschen Zugang zu einer fairen und schnellen Entschädigung haben, und kann mit den bestehenden Kfz-Versicherungen für konventionelle Fahrzeuge koexistieren.

Automatisierte Fahrzeuge und autonome Fahrzeuge sind ein Beispiel für eine Technologie, deren Entwicklung schneller voranschreitet als das regulatorische Umfeld. Was können Versicherer in diesen Fällen tun, um sicherzustellen, dass sie den Überblick behalten und gleichzeitig nicht in etwas investieren, das vielleicht nur ein Hype und keine Realität ist?

Aus der Perspektive der öffentlichen Ordnung geht es darum, die Regierung und die Regulierungsbehörden einzubeziehen und über diese Themen zu sprechen. Sprechen Sie darüber, wie wichtig es ist, die Versicherungsgesetze und -vorschriften zu studieren und sicherzustellen, dass sie angemessen sind. Bei IBC versuchen wir, dies zu erreichen, aber auch Unternehmen können dies individuell tun.

Wir haben viel Zeit damit verbracht, über die einzelne Versicherungspolice und den Teil der Datenfreigabe zu sprechen. Wichtig ist jedoch, dass es weniger um diese beiden Lösungen geht, sondern vielmehr darum, dass Regierungen und Regulierungsbehörden sich mit diesem Thema befassen und die Versicherungsgesetze prüfen, um sicherzustellen, dass sie in einer Welt automatisierter Fahrzeuge angemessen sind.

Wir denken, dass die Lösung, die wir auf den Tisch gelegt haben, wirklich gut ist. Aber bevor wir überhaupt dort ankommen, wollen wir diese ausführlichen Gespräche mit den Regierungen führen, die sich mit den Versicherungsgesetzen befassen, und wenn dabei eine bessere Lösung dabei herauskommt, sind wir ganz gespannt darauf. Aber eigentlich wollen wir diese Diskussion führen, bei der die Versicherungsbranche, die Provinzregierungen und die Aufsichtsbehörden die Versicherungsgesetze prüfen und sicherstellen, dass sie in einer Welt automatisierter Fahrzeuge angemessen sind.

Großartig. Und wahrscheinlich eine gute Strategie, wenn wir uns andere Innovationen ansehen, die auch in unserer Gesellschaft Einzug halten. Und die Leute können Ihre Arbeit von der Website herunterladen, ist das richtig?

Sie können. Es ist verfügbar auf unserer Website.

Perfekt. Und vielen Dank, dass Sie sich die Zeit genommen haben, mit uns zu sprechen. Das war ein wirklich interessantes Gespräch.

Es war mir ein Vergnügen.

Zusammenfassung

In dieser Folge des Accenture Insurance Influencers-Podcasts haben wir über Folgendes gesprochen:

• Die IBC-Umfrage ergab, dass Menschen selbstfahrende Autos im Allgemeinen als sicherer empfinden als herkömmliche Autos.
• Warum es für Versicherer wichtig ist, bei Themen wie selbstfahrenden Autos proaktiv mit Regierungen und Aufsichtsbehörden zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass die Versicherungspolice für den Umgang mit realen Risiken gerüstet ist.
• Leitprinzipien für die Anpassung von Gesetzen an neue Technologien und Trends – nämlich, dass Geschädigte Zugang zu einer fairen und schnellen Entschädigung haben müssen.

Weitere Hinweise zu selbstfahrenden Autos:

Damit sind unsere Interviews mit Ryan Stein abgeschlossen. Wenn Ihnen diese Serie gefallen hat, schauen Sie sich unseren nächsten Gast an. Lex Sokolin ist Zukunftsforscher und Fintech-Unternehmer und sprach mit uns darüber, wie Technologie und Digitalisierung den Status quo bei Finanzdienstleistungen auf den Kopf stellen. Wir haben auch über künstliche Intelligenz (KI) gesprochen – wie sie sich von der Automatisierung unterscheidet, wie sie die Wertschöpfungskette von Versicherungen verändern kann und warum KI-Voreingenommenheit so heimtückisch ist.

Was macht man als nächstes:

Kontaktiere uns wenn Sie Gast im Insurance Influencers-Podcast sein möchten.